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質問
質問者：butachimu 債務整理　現在４００万円
困り度：
  • 困っています
 現在大手消費者金融３社からそれぞれ１９０万円、１７０万円、２０万円の借り入れがあります。

ネットで弁護士にメールを送ったのですが待つように言われて２週間返信がありません。

そこでお聞きしたいのですが
１２年程前から借り始め、当時は５０万円以内
８年程前〜４年程前の間に２００万円に到達後いったん完済
その直後から借り始め現在約４００万円の借金があります。
（完済する前は年利２９％、その後は２４％だと思います）

アバウトな返答しか出来ないと思いますが債務整理した場合だいたいどのぐらい借金が
減らせるものなのでしょうか？
どなたかよろしくお願いいたします。
質問投稿日時：08/03/17 14:24
質問番号：3870519
この質問に対する回答は締め切られました。
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回答

 
回答者：tetsuyanm まず契約書を持って地方裁判所に行き、調停裁判の申込をする
費用は一社８０円位です。
質問者様は３件なので３００円は、しないはず。
そこには、調停員という方がいて、法定金利にて計算をして
各金融会社に通達してくれます（その郵便代の８０円です）
後日決められた日に、調停員２名が間に入り金融会社との話になる。
毎月の支払限度額を決め（収入額にもよる）て残金の割合で、
各会社の支払額を認めてもらう。
勿論ですが、大部分の会社はそれ以降金利は免除してくれる。
その代り２年以内で支払完了しなければ、認めて貰えないが。
私も以前このやり方で、六百万支払いました。
このように調停だと弁護士費用もかからないのでお得です。
種類：アドバイス
どんな人：経験者
自信：自信あり
回答日時：08/03/18 15:44
回答番号：No.4
この回答へのお礼お返事ありがとうございます。
２年で六百万は凄いですね。
私の場合はもうすぐ子供が産まれるので２年以内はちょっと厳しいですかね。
ここ３、４年で給料が１５万円ぐらい落ちたので余計に厳しくなりました。
今は毎日飲んでた酒もほとんど止めて外食なども我慢してますので地道に返済していきたいと思います。

回答

良回答20pt
回答者：guuosakama 初回取引から現在に至るまでの取引履歴を取らないと、全く計算できないのですが。
仮に50万円を12年前から現在に至るまで12年間借りっぱなしで、金利をずっと29.2％払い続けていたとすると、（29.2−18％）×50万円×12年間＝672,000円となります。200万円を4年間同様に借りっぱなしで金利をずっと29.2％払い続けていたとするとしたら、（29.2％−15％）×200万円×4年間＝1,136,000円、現在4年間を400万円借りっぱなしで金利をずっと29.2％払い続けていたとすると、1,136,000円×2＝2,272,000円となり、それら全ての合計は、4,080,000円。
現在の借金とほぼ同額ですので、相殺されるという計算になります。
実際のところは、残高に対しての金利で計算したり、過払い分の請求には5％の上乗せ金利を付けて請求出来たり、延滞が生じていれば遅延損害金が発生していたりしますのでご質問の内容だけからは判断ができません。
取引履歴を金融業者に開示請求する事は、個人でも簡単に出来ますし、過払いの引き直し計算も簡単な計算式で出来ますので、大手の金融業者に対して個人でも和解を取るのは簡単でしょう。
信用情報に傷を付けずに和解を取る方法もありますので、簡単にご説明申し上げます。
(1)取引履歴を取ります。
(2)引き直し計算で過払い金の予測をします。
(3)不動産や動産で担保がある場合や、信用力のある方が身内でいらっしゃれば、和解後の試算にご理解を得て、お金を低金利で借りてきます。
(4)一旦完済してしまい、信用情報に金融業者が書き込む権限を無くしてしまいます。
(5)全ての金融業者に過払い請求をし、和解をします。
(6)今回の場合、アバウトな情報でよくわからないのですが、400万円を5％以下の低金利で借りてきて、一括返済後、過払いで408万取り返して新たに借り入れをしたところに一括返済をします。
以上で全ての借金が消えて、信用情報も綺麗なままとなり、めでたしめでたしとなります。
因みに、私の友達も先日2000万の借金を返済するのに、知り合い伝で銀行のＯＢの方に相談にのってもらい、まさに同様の事をやってる最中です。
いきなり弁護士介入をする以外にも、我々自身で解決できる色んな手立てもありますので、上記を参考に信頼の出来る身近な方に相談にのってもらって上手に解決をして下さい。
種類：回答
どんな人：専門家
自信：自信あり
回答日時：08/03/17 17:53
回答番号：No.3
この回答へのお礼細かな計算までして頂いてありがとうございます。
仮に弁護士への報酬やらなにやらで相殺まではいかなくとも借金の大部分が無くなるのがわかりました。
弁護士に債務整理を頼んだはいいが数十万円しか違わなかったらどうしたものかと悩んでいました。
出来れば信用情報に傷を付けたくありませんが親族や友人に迷惑や心配はかけたくないので
普通のやり方で弁護士にお願いしようと思います。

回答

 
回答者：pomepome39 失礼しました。３社ですと９万円ですね↓
種類：アドバイス
どんな人：経験者
自信：参考意見
回答日時：08/03/17 17:28
回答番号：No.2
この回答へのお礼この回答にお礼をつける(質問者のみ)

回答

良回答10pt
回答者：pomepome39 借金が減るという事ではなく、残元金を返済して行く事になるので、月々の返済が大きく変わると思います。
弁護士への手数料は１社につき３万円ほどかと思いますので、あなたの場合だと３社ですから１２万円位と心積もりしておくべきかと思います。
メールを送った弁護士はどういった経緯で選んだのか判りませんが、１日毎に利息は発生していますから、返信を待っているより、お住まいの地域の弁護士の元に早急に行かれるのがベストかと思います。
消費者金融の契約書や月々の返済額など、現在の残額がすぐに判るようなものを用意して行くべきです。
返済方法（弁護士手数料含め）は、月収から無理のない且つ確実に支払える額で均等な支払額を決めてくれると思います。
ただ、支払いが遅れたりできなかったりすると損害金が発生したり、弁護士が依頼を放棄する事があります。
種類：アドバイス
どんな人：経験者
自信：参考意見
回答日時：08/03/17 17:26
回答番号：No.1
この回答へのお礼早速のお返事ありがとうございます。
メールを送った弁護士の事務所では債務整理を１万件ぐらいこなしておりその件に関して
強いという事がＨＰに記載してあったので質問のメールを送りました。
忙しいので後日再度メールしますとの事でしたが再びメールが来ることはありませんでした。
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